Cómo automatizar la contabilidad de los extractos bancarios
Actualizado el 27 de septiembre de 2026
La forma fiable de automatizar los extractos es agrupar los movimientos por tipo (comisiones, recibos, cobros de clientes, pagos a proveedores, cuotas de préstamo, TPV) y fijar un criterio por tipo. ContaClon deduce esas normas de tu libro diario, las revisas con su agente, y la primera vez que subes un extracto de cada banco la IA escribe su receta. Desde entonces ese banco se contabiliza en segundos y sin IA. En un caso real, un extracto de 541 movimientos pasó de 11 minutos la primera vez a 1 segundo las siguientes.
Paso a paso
- Del libro diario salen tus bancos y tarjetas. ContaClon detecta las cuentas de tesorería que usas y, para cada una, cómo se contabilizó cada tipo de movimiento. Esas normas quedan marcadas como provisionales: reflejan lo que se hizo, no necesariamente el criterio que quieres.
- Repasa las normas de cada banco con su agente. Al elegir un banco ves sus normas justo encima de la conversación. Confirmas las buenas, corriges las que no y añades lo que falte hablando: «las transferencias de Stripe son cobros de la tienda online y van a la 430 del cliente».
- Sube el extracto que descargas de tu banca, en Excel, CSV o PDF. No hace falta conectar ContaClon a tu banco ni darle tus claves.
- La primera vez, la receta; las siguientes, segundos. Con el primer extracto de un banco, la IA programa su receta con tus normas y la comprueba contra todos los movimientos. En adelante, cada extracto de ese banco se contabiliza con la receta, sin IA.
- Lo que no encaja, te lo pregunta. Si muchos movimientos quedan en duda porque el manual no dice qué hacer con ellos, el agente los agrupa por familias y te propone reglas generales. Al guardarlas, la receta se actualiza y contabiliza lo pendiente.
Tipos de movimiento habituales y cómo se tratan
| Tipo de movimiento | Cómo se reconoce | Criterio típico |
|---|---|---|
| Comisiones bancarias | Concepto «comisión», «mantenimiento» | Servicios bancarios (626) |
| Recibos domiciliados | Emisor del recibo | Cancela la deuda con el acreedor |
| Cobros de clientes | Transferencia recibida con nombre o factura | Cancela la cuenta del cliente |
| Cuotas de préstamo o leasing | Referencia del contrato | Capital e intereses según el cuadro de amortización |
| Liquidaciones de TPV | Abono del procesador de pagos | Cobro de ventas y comisión aparte |
Cada empresa tiene sus particularidades: por eso las normas salen de tu propio libro y las confirmas tú.
Preguntas frecuentes
¿Se puede automatizar la conciliación y contabilización de los bancos?
Sí. Definiendo un criterio por tipo de movimiento, cada extracto se contabiliza aplicando esas normas. ContaClon deduce las normas de cada banco del libro diario, las confirmas y, tras el primer extracto, cada banco tiene su receta y se contabiliza en segundos.
¿Tengo que dar mis claves del banco?
No. Subes el extracto que ya descargas de tu banca, en Excel, CSV o PDF. ContaClon no se conecta a tu banco.
¿Qué pasa con las cuotas de préstamos y leasings?
Se asocian al contrato y se reparten en capital e intereses con su cuadro de amortización, que puedes dejar guardado para que se use solo.
¿Y si cambia el formato del extracto?
Si la receta no reconoce el formato nuevo, el agente la repara con el extracto delante para que lea el nuevo sin dejar de leer el anterior.
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